LTV DTI DSR 쉽게 구분하기 부린이 대출공부 2

 
책 [부동산 대출수업]
LTV DTI DSR 쉽게 구분하기
초보 부린이의 대출 공부 2

 
경제적 자유를 위한 처음 하는 부동산 공부
박순호 저자의 [부동산 대출수업]을 읽고,
LTV, DTI, DSR
대출 관련 용어를 정리해 보았습니다.

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초보 부린이 LTV, DTI, DSR 쉽게 구분하기

저처럼 부동산 공부를 시작하는 '부린이'라면 LTV, DTI와 DSR이라는 용어가 낯설게 느껴질 수 있습니다. 하지만 개념은 대출을 받을 때 꼭 알아야 하는 중요한 용어이고 지표입니다. 오늘은 이 용어들을 책에 나온 설명대로 쉽게 정리해 보겠습니다.

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1. LTV(Loan To Value)
 
LTV는 집의 가치 대비
얼마까지 빌릴 수 있는지를 뜻합니다. 
쉽게 말해, 
"너희 집 시세가 얼마야?
시세의 일정 부분만큼 빌려줄게"
라고 합니다. 
 
예를 들어, 시세 10억 원 가치의 집이 있고
그 집을 담보로 7억 원을 대출받는다면, 
시세의 70%를 받았기에
LTV는 70%입니다. 

2. DTI(Debt To Income Ratio)

DTI는 총부채상환비율이라고 하며, 한 해 동안 갚아야 할 대출 원리금과 이자가 연소득에서 차지하는 비율입니다.
책에서는 쉽게 말해,

“너의 수입은 얼마야?
그 수입을 보고 대출해 줄게”
라는 개념이라고 합니다.

수입이 늘어나면 대출액도 커지는 것으로
소득에 비해 빚을 갚을 능력이
얼마나 되는지 알아보는 것이라고 해요.

예를 들어,
연소득이 5,000만 원인 사람이 있다면,
대출 원리금과 이자의 합이 2,500만 원(50%) 일 경우,
DTI는 50%로 계산됩니다.


DTI는 주택담보대출을 받을 때
가장 기본적으로 사용되는 기준입니다.

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2. DSR(Debt Service Ratio)

DSR은 총부채원리금상환비율을 의미합니다.
DTI보다 조금 더 까다로운 기준으로, 주택담보대출뿐만 아니라 모든 대출의 원리금 상환 부담을 따져봅니다.
책에서는 쉽게 말해,

“너의 모든 빚과 원리금을 다 보고 판단할게”라는 개념입니다.

예를 들어:

주택담보대출 외에
학자금 대출, 마이너스대출, 자동차 할부금, 카드론 등도 포함됩니다.

모든 대출의 원리금을 합산하여
연소득 대비 몇 퍼센트인지 계산합니다.


DSR은 대출을 종합적으로 평가하는 데 사용되며,
개인이 감당할 수 있는 빚의 한도를 정하는 기준이 됩니다.

기타대출 상환금액으로 이자만 보는 DTI와는 다르게, DSR은 기타 대출 상환금액으로 원리금을 확인합니다. 
그래서 개인이 가진 모든 대출의 원리금을 따지므로
가장 깐깐한 평가 기준이라고 볼 수 있다고 합니다. 

 

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3. 스트레스 DSR이란?

2024년 2월 26일부터
스트레스 DSR이라는 개념이 적용되었습니다.

금리가 오르는 상황을 가정하여 미래에 대출 상환 능력을 평가하는 기준입니다.

예상 금리 상승에 따른 부담을 반영해 더 보수적으로 대출 한도를 산정하는 방법입니다.

스트레스 DSR의 적용은
대출한도에 직접적 영향이 가고,
2025년에는 최대 16%까지 감소할 수 있다고 하네요.
 

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3. 사업자 대출은 DSR 필수인가?
 
정답은 '아닙니다!'입니다.
그래서 DSR 소득요건에 걸린 경우
사업자 대출은 DSR 요건이 필수가 아니므로
고려할 만한 옵션입니다. 
 
LTV 최대한도가 필요한 경우 
사업자대출을 이용하면
담보의 <KB부동산>시세 80% 전후, 
최대 90%까지 최대한도를 받을 수 있다고 합니다. 
 

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DTI와 DSR은 대출을 받을 때 자신의 상환 능력을 파악하는 데 중요한 역할을 합니다.
부동산에 관심 있는 분들이라면 꼭 이해해야 할 개념이니, 이번 기회에 확실히 기억해 보세요!

워킹맘 부린이의 부동산 공부 도전기,
다음 편에서 또 만나요!
 
 
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